非法代理維權名義上是保護消費者合法權益，其實是利用漏洞騙取維權收益，甚至利用個人信息開展洗錢等違法活動，消費者面臨的風險極大。非法代理維權屢禁不止，后續治理還需完善制度，堵住非法代理維權漏洞。

　　歲末年初，金融領域非法代理維權現象有所抬頭。為進一步遏制非法代理維權，保護金融消費者合法權益，近日，北京、河南、山東等多地的金融監管部門聯合公安機關開展打擊金融領域非法代理維權灰黑產業行動。

　　中國社會科學院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤介紹，非法代理維權名義上是保護消費者合法權益，其實是利用漏洞騙取維權收益。打著代理維權旗號的犯罪分子，先以了解案情為由要求消費者提供銀行卡、身份證、保單等重要金融信息，然后利用消費者銀行卡賬戶，截留占有消費者錢財，更有甚者利用消費者個人信息開展洗錢等違法活動。目前，非法代理維權已成為一個灰色產業，亟需進行治理。

　　近年來，非法代理維權還有了新花樣。一些不法分子把陣地轉移到各大短視頻、朋友圈、社交平臺等媒介上，發布幫助他人代理的“全額退保”“處置信用卡債務”“修復征信”等類似虛假案例，誘騙消費者委托其代理處置維權事宜。

　　以非法代理全額退保為例，消費者面臨的風險極大。中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠表示，保險具有一定復雜性，一些非法代理人借此欺騙消費者，以達到謀財的目的。在正常簽單情況下，消費者退保是一種提前解約的做法，會產生退保費用，損失掉部分已交保費。同樣的保單，退保越早，退保費用占已交保費的比重就越大。如果非要追求全額退保，編造保險工作人員在簽約時有不當行為，則可能面臨法律風險。

　　此外，其他金融領域的非法代理維權也頻發、高發。無論是要求消費者委托其代理處置信用卡債務，還是修復征信，最終往往都會損害消費者的權益。比如，某些看似有效的故意拖延償還信用卡欠賬的非法代理維權攻略，實際上消費者往往要承擔逾期滯納金及罰息等后果。央行多次發文提示，征信領域不存在“征信修復”等說法，消費者花錢“洗白”征信終將“越洗越亂”，到頭來影響個人信用。

　　非法代理維權與正當維權行為并不是一回事，消費者要擦亮雙眼、明辨是非，守住自己的錢袋子。尹振濤表示，非法代理維權屢禁不止，后續治理還需完善制度，堵住非法代理維權漏洞。從法律角度來講，非法代理維權違法違規認定比較難，不法人員因為違法成本比較低，收益又比較高，所以愿意鋌而走險。應進一步明確非法代理維權違法行為的認定標準，增加不法分子的違法成本。

　　目前，金融機構已運用數字化手段建立聯盟平臺精準識別金融黑產。比如，去年馬上消費聯合新網銀行、富民銀行等十余家機構成立行業首個打擊金融領域黑產聯盟，目前該聯盟已經匯聚銀行、消費金融公司等近50家金融領域企業，并聯合對多起黑產案件進行精準打擊。

　　北京信用學會副秘書長薛方表示，鏟除非法代理機構滋生的土壤要有完善的信用基礎設施作保障。隨著社會信用體系建設的整體推進，以“信用中國”為窗口、全國公共信用信息共享平臺為載體的國家社會信用體系大動脈已貫通，有必要完善非法代理組織及其責任人失信懲戒體系，形成跨地域跨部門、線上線下的數據信息共享平臺。此外，監管部門還應聯合公安機關、行業協會等部門加大專項治理力度，引導消費者選擇正規維權渠道，加快遏制非法代理維權蔓延的勢頭。（經濟日報記者 王寶會）